Kredietadvies: hoop vinden in een zee van schulden

Kredietlijnen, ongedekte leningen en die kleine plastic creditcards waar we zo dol op zijn, zijn ongelooflijk aantrekkelijk. Hoe kun je anders bijna alles kopen wat je wilt zonder het geld bij de hand te hebben om ervoor te betalen? U kunt een ongedekte kredietlijn gebruiken voor het onderhoud van uw huis, een ongedekte lening om een ​​vakantie te betalen of een creditcard om te betalen ... nou ja, zo ongeveer alles. Het is handig. Het is handig. Het is sociaal aanvaardbaar. Het zijn al deze dingen totdat de schuldeisers komen bellen.

Bron: pexels.com

Als je wordt overspoeld met creditcardrekeningen en incassoproepen die je niet kunt betalen, heb je ineens spijt van wat je met je krediet hebt gedaan. Door hoge creditcardbetalingen, vaak met hoge rentetarieven, heeft u niet langer de mogelijkheid om contant te betalen. Al het geld dat vroeger extra was, gaat nu terug naar de schuldeisers. Kortom, je hebt weinig krediet. U merkt dat u probeert te beslissen welke creditcards u wilt betalen, als die er al zijn.

Vroeg of laat begint de stress van al die schulden je leven over te nemen. Uw familierelaties beginnen uit elkaar te vallen. Je wordt verdrietig, prikkelbaar, vijandig, angstig of gewoon humeurig. Niemand wil meer bij je in de buurt zijn, en jij mag jezelf ook niet zo erg.

Je hebt geen geld voor recreatie, kleding of hobby's. De enige plaatsen waar u nu geld kunt lenen, zijn bedrijven voor flitskredieten en titelleningen, en hun rentetarieven zijn exorbitant. Wat doet u als u nergens anders terecht kunt voor hulp bij het voldoen aan uw behoeften en wensen?

Veel plaatsen bieden snelle oplossingen voor buitensporige schulden. Deze gemakkelijke outs gaan meestal gepaard met grote klappen voor uw kredietwaardigheid en bijna altijd averechts, waardoor u meer schulden krijgt of problemen met de wet krijgt. Het faillissement dreigt groot.

Een oplossing die u misschien niet hebt overwogen, wacht op u zo dicht bij uw computer of telefoon. Dit wondermiddel is kredietadvies. Het kost tijd, moeite, geduld en een serieuze toewijding om goed advies op te volgen. Toch is het misschien de enige manier waarop u uzelf kunt redden van een bepaalde financiële ondergang.

Hoe buitensporige schulden ontstaan

Niemand is van plan buitensporige schulden te maken. Het gebeurt meestal langzaam, over een periode van jaren. In eerste instantie krijg je een onbeveiligde creditcard omdat je ouders of mentor zeggen dat je dat moet doen. 'Het zal je kredietwaardigheid vergroten', zeggen ze. Of: 'Het is handig voor noodgevallen.' Misschien gebruikt u de kaart in eerste instantie niet eens. Je bewaart het voor die dringende behoefte of gebruikt het op een gedisciplineerde manier, waarbij je maar een klein beetje uitgeeft en het elke maand afbetaalt.

Het probleem is dat je je, zodra je het gebruikt, beseft dat je het kunt blijven gebruiken om dingen te krijgen die je wilt als je niet het geld of geld op de bank hebt om het te doen. Het lijkt op geen enkele manier echt geld. Het is gewoon een kleine formaliteit die je doormaakt om de dingen te hebben die je gelukkig maken. Het voelt zinloos.

Misschien is uw budget een maand lager dan normaal vanwege een onverwachte uitgave. 'Ach,' zeg je. 'Ik betaal deze maand gewoon het minimum.' U betaalt dus $ 25, hoewel u $ 250 hebt uitgegeven. Dit lijkt me veel, dus je gaat verder op deze weg. Wanneer uw eerste creditcard vol is, vraagt ​​u een andere creditcard aan, maar op de een of andere manier gebeurt hetzelfde met die creditcard.

betekenis van 1113

U besluit uw creditcardrekeningen samen te voegen tot één handige ongedekte lening. Toch lost dit uw probleem nog steeds niet op. Er zijn te veel mensen die u krediet bieden. Omdat je niet van je fouten hebt geleerd, klinkt dit als gratis geld voor jou. Je raakt steeds dieper in de schulden. Uiteindelijk kijk je om je heen en realiseer je je dat je boven je hoofd zit. Je moet wijzigingen aanbrengen en ze snel maken als je wilt overleven.

Bron: pexels.com

Kunt u uw schuldenproblematiek alleen oplossen?

Hoewel u uw schuldproblemen zelf kunt oplossen, is het erg moeilijk om het alleen te doen zonder de hulp van een kredietadviesdienst. Om het voor jezelf te doen, moet je beginnen met een vaste belofte aan jezelf dat je geen krediet meer zult gebruiken. Vervolgens leert u hoe u kunt budgetteren en een plan kunt maken voor de komende maanden. Vervolgens moet u met schuldeisers onderhandelen, zodat u al uw maandelijkse uitgaven kunt betalen en ze toch iets kunt betalen. Dit vereist een enorme toewijding aan studeren, een sterk en oprecht verlangen om jezelf beter te leren kennen en een onwankelbare toewijding aan je financiële welzijn.

Het is mogelijk om jezelf zonder hulp te redden - althans voor sommige mensen. Het kan echter zijn dat u naast uzelf iemand nodig heeft om op te antwoorden. Misschien heeft u iemand nodig die u helpt bij het onderzoeken van uw persoonlijke motivaties om te bezwijken voor te hoge uitgaven. Of misschien heeft u hulp nodig bij het leren omgaan met uw schulden en financiën. Als u niet gewend bent om voor uzelf te onderhandelen, kan het buitengewoon nuttig zijn om iemand met meer ervaring het voor u te laten doen. Om al deze redenen kunnen kredietadviesbureaus als een redder in nood zijn die in een enorme en boze zee van schulden wordt gegooid.

Hoe kunnen kredietadviesdiensten helpen?

Kredietadviesdiensten kunnen u helpen om uit die zee van schulden te zwemmen en financiële zekerheid te zoeken. U moet de regels volgen die voor u zijn opgesteld en u moet de nodige moeite doen om resultaten te zien. Als u echter het plan volgt dat uw kredietadviesbureau u geeft, wordt het probleem veel beter beheersbaar.

walvissen in dromen

Wat is een adviesdienst voor consumentenkrediet? Ten eerste, consumentenkredietadvies is een specifiek type advies dat zich richt op uw houding ten opzichte van geld en krediet, en dat u helpt om een ​​gezondere financiële instelling te krijgen. Het is ook een educatieve dienst die u leert hoe u schulden en maandelijkse uitgaven kunt beheren. U krijgt financieel advies en aanbevelingen op basis van uw eigen unieke situatie. Je leert geld op een heel andere manier zien, zodat je er controle over krijgt. Ten slotte bieden sommige adviesdiensten voor consumentenkrediet de hulp bij het onderhandelen met crediteuren en het betalen van hen elke maand uit de eenmalige maandelijkse betaling die u naar de kredietadviesdienst stuurt.

Bron: pexels.com

Hoe kredietadvies werkt

Consumentenkredietadvies is verre van een snelle oplossing. Mogelijk betaalt u het kredietadviesbureau nog steeds een jaar of langer vanaf het moment dat u begint. Zelfs met de kredietadviseur om te helpen, moet je nog steeds veel moeite doen om het te laten werken. Hier is hoe het proces verloopt.

Intakegesprek

U begint met een intakegesprek. Vóór het interview moet u al uw rekeningen en inkomensoverzichten of loonstrookjes verzamelen. Tijdens deze eerste keer dat u bij uw kredietadviseur bent, bespreekt u al deze cijfers. De hulpverlener kan veel vragen stellen om erachter te komen hoe u tegen geld en krediet aankijkt en welke gevolgen uw buitensporige schuldenlast voor u heeft.

Later zal de vertrouwenspersoon een voorlopig plan voor je opstellen en uitleggen hoe het proces werkt. Als u klaar bent, tekent u een overeenkomst met de kredietadviesdienst die vereist dat u betalingen verricht volgens de overeengekomen voorwaarden.

Schuldbeheerovereenkomst

wat betekent 24 spiritueel?

Als onderdeel van het adviescontract voor consumentenkrediet, moet u zich voor de dienst beloven dat u geen schulden meer zult maken. Dit betekent geen nieuwe creditcards meer, geen nieuwe ongedekte leningen, geen flitskredieten of eigendomsleningen. U verbindt zich ertoe alleen contant geld of een pinpas te gebruiken. Bij de meeste kredietadviesbureaus kunt u één creditcard houden, hoewel het wordt aanbevolen deze niet te gebruiken om uw schuld te verhogen.

Cursus kredietadvies

Als onderdeel van uw overeenkomst met de adviesdienst voor consumentenkrediet, bent u verplicht om een ​​cursus kredietadvies te volgen. De cursus leert je genoeg over geld en krediet om te voorkomen dat je weer in de schulden raakt. U leert hoe u uw steentje kunt bijdragen om de kredietadviesonderneming succesvol te maken. U krijgt oefeningsoefeningen om aan budgettering te werken. Er zullen vragen zijn over uw financiële achtergrond en hoe u in de eerste plaats ongezonde manieren hebt geleerd om met uw financiën om te gaan. Het cursusmateriaal bouwt voort op zichzelf om u te helpen uw financiële denkwijze te hervormen en praktische stappen te ondernemen om uit die zee van schulden te komen.

Certificaat voor kredietadvies

Als u op weg bent naar een faillissement, moet u een cursus kredietadvies volgen via een erkende adviesdienst voor consumentenkrediet. U ontvangt een kredietadviescertificaat hoofdstuk 7, zodat u legaal door kunt gaan met faillissement. Dit certificaat van kredietadvies toont de rechtbank aan dat u heeft geprobeerd uw probleem zelf op te lossen.

Advies

Sommige kredietadviesdiensten bieden uitgebreide counseling om u te helpen uw eigen ongezonde houding ten opzichte van geld te onderzoeken en technieken te leren om deze te overwinnen. U krijgt advies op maat over hoe u als particulier beter met geld kunt omgaan. De counselor kan uitvoerig ingaan op alle kleine dingen die u moet veranderen. Uiteindelijk, als de begeleiding goed wordt gedaan, zul je naar voren komen met een nieuw respect voor geld en een redelijkere benadering van krediet.

Bron: thebalance.com

Plan voor schuldbeheer

Niet alle kredietadviesdiensten bieden betalingsplannen, ook wel schuldbeheersplannen (DMP) genoemd. Voor velen van hen is dit echter de bron van inkomsten of, voor kredietadviesdiensten zonder winstoogmerk, van bedrijfskosten. Het proces begint terwijl de adviseur met uw schuldeisers onderhandelt om uw betalingen en / of rente te verminderen. U betaalt één betaling per maand, dat is minder dan het totaal van alle creditcardbetalingen die u anders zou moeten doen. U stuurt deze betaling rechtstreeks naar het bureau, en zij verdelen het maandelijks onder alle schuldeisers.

U betaalt uw schuldeisers met minder geld en sneller af. Deze betalingsplannen hebben echter een prijs. Ten eerste zal het kredietadviesbureau waarschijnlijk een eenmalige verwerkingsvergoeding in rekening brengen van ongeveer $ 75 plus maandelijkse servicekosten van ongeveer $ 50 of meer, zelfs als het wordt gefactureerd als een gratis kredietadviesdienst. Een andere kostenpost is de schade aan uw kredietwaardigheid. Hoewel uw rating niet rechtstreeks zou mogen worden beïnvloed, kunnen schuldeisers een opmerking achterlaten op uw rapport dat u een beroep hebt gedaan op een kredietadviesbureau. Omdat dit kan worden gezien door andere schuldeisers, werkgevers of anderen die uw kredietcontrole uitvoeren, kan dit later mogelijk voor problemen zorgen. Toch is het minder waarschijnlijk dat het een probleem is dan wanneer u zich zo in de schulden laat verzwelgen dat u uw huis, uw auto en andere bezittingen die belangrijk voor u zijn, bent kwijtgeraakt.

Bron: pexels.com

Soorten kredietadvies

Er zijn een paar verschillende soorten kredietadviesbureaus. Een daarvan is het type kredietadvies zonder winstoogmerk. Deze worden soms als 'gratis' bestempeld, hoewel ze voor de service tot $ 75 per maand in rekening kunnen brengen. Ze bieden onderwijs, counseling en plannen voor schuldbeheer. Sommige kredietadviesbureaus worden gefactureerd als christelijk kredietadvies. Deze kunnen op de een of andere manier al dan niet in verband worden gebracht met de religie.

Schuldenregeling met winstoogmerk biedt een dienst die vergelijkbaar is met kredietadviesdiensten in die zin dat ze een plan hebben om u te helpen uw schulden terug te betalen. Dit is weinig meer dan een schuldconsolidatieprogramma en biedt geen daadwerkelijke begeleiding om u te helpen leren hoe u uw financiën beter kunt beheren.

Faillissementskredietadvies richt zich op het voorbereiden van u op een faillissement door middel van voorlichting en begeleiding. Na het succesvol afronden van de cursus kredietbegeleiding krijg je een certificaat dat je nodig hebt om hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 in te dienen. Je zult ook een cursus moeten afronden nadat je faillissement hebt aangevraagd.

U kunt online kredietadvies krijgen via Better Help. Dit type programma gaat dieper in op de problemen en levenskwesties die je op dit moment in je leven hebben gebracht. Je hebt de kans om je verleden in relatie tot krediet te onderzoeken, van je fouten te leren en de veranderingen aan te brengen die je financiële stabiliteit zullen brengen.

Specifieke kredietadviesdiensten

wat betekent het als je over schildpadden droomt

Hieronder vindt u een gedeeltelijke lijst van kredietadviesdiensten. Het is altijd verstandig om contact op te nemen met het Better Business Bureau, recensies te lezen en het bureau zelf zoveel mogelijk vragen te stellen. Neem ook contact op met de National Foundation for Credit Counseling of een andere accreditatieorganisatie om ervoor te zorgen dat deze is geaccrediteerd waar u zich bevindt. Lees elk contract zorgvuldig voordat u het ondertekent en ga niet akkoord met buitensporige vergoedingen.

• American Consumer Credit Counseling
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: kredietadvies, DMP
  • Honoraria: Budgetadvies - gratis; Initiële vergoeding voor DMP - $ 39; Maandelijkse vergoeding voor DMP - $ 5 per account tot $ 35
  • Contactadres: 130 Rumford Ave., Suite 202, Auburndale, MA 02466-1371
  • Telefoon: (800) 769-3571
• Abacus Credit Counseling
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: Faillissementsopleidingen
  • Vergoedingen: Faillissementsvoorbereidingscursus - $ 25, cursus na indiening - $ 35
  • Contactadres: 15760 Ventura Boulevard, Suite 700, Encino CA 91436
  • Telefoon (800) 516-3834
• Cambridge Credit Counseling
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: kredietadvies, DMP, faillissementsadvies
  • Vergoedingen: kredietadvies en schuldanalyse - gratis; Initiële vergoeding voor DMP - tot $ 75; Maandelijkse vergoeding voor DMP - tot $ 50.
  • Contactadres: 245 Saw Mill River Road, Hawthorne NY 10532
  • Telefoon: (888) 656-4396
• Clearpoint Credit Counseling-oplossingen
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: kredietadvies, DMP
  • Kosten: budget- en kredietadvies - gratis: DMP - ingesteld door de staat, tot $ 50
  • Contactadres: 270 Peachtree Street NW, Atlanta, GA 30303
  • Telefoon: (800) 750-2227
• Pioneer kredietadvies
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: financiële advisering, DMP
  • Vergoedingen: budgettering en financiële begeleiding - gratis; DMP $ 5 tot $ 50 per maand, afhankelijk van het aantal schuldeisers en verschuldigde bedragen.
  • Contactadres: 1644 Concourse Drive, Rapid City, SD 57703
  • Telefoon: (800) 888-1596
• Eerste BK-kredietadvies
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: cursussen voor en na het indienen van faillissementen
  • Kosten: cursus voor het indienen van faillissementen - $ 14,95; Cursus na indiening - $ 9,95
  • E-mailadres voor contact: support.firstbk.com
  • Telefoon: (844) 399-0377
• Voordeel kredietadvies
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: kredietadvies, DMP
  • Kosten: budgettering en kredietadvies - gratis; DMP - initiële vergoeding $ 50, maandelijkse vergoeding - $ 5 tot $ 50, afhankelijk van het aantal schuldeisers.
  • Contactpersoon: 2403 Sidney Street, Suite 400, Pittsburgh, PA 15203
  • Telefoon: (866) 699-2227
• Delray Credit Counseling
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: Credit Counseling, verleent diensten aan DMP van andere financiële diensten
  • Vergoedingen: financiële begeleiding en onderwijs - gratis
  • Contactadres: 5300 W. Atlantic Ave., Suite 200, Delray Beach, FL 33484
  • Telefoon: (800) 982-8445
• Toegang tot kredietadvies
  • Non-profitorganisatie
  • Biedt: kredietadvies en onderwijs (biedt geen DMP), faillissementscursussen
  • Honoraria: counseling en onderwijsdiensten - gratis; Faillissement Pre-Filing Course - $ 25, Post-Filing Course - $ 15
  • Contactadres: 633 W 5^thStreet, Suite 26001, Los Angeles, CA 90071
  • Telefoon: (800) 205-9297

Wat nu te doen

Nu u heeft ingezien dat u een kredietprobleem heeft en de mogelijkheid van kredietadvies heeft overwogen, is het tijd om in actie te komen. U vraagt ​​zich misschien af: 'Waar kan ik kredietadvies zonder winstoogmerk bij mij in de buurt vinden?' Het is gemakkelijk om informatie te krijgen over gerenommeerde kredietadviesbureaus in uw regio. U hoeft zich echter niet te beperken tot uw stad of staat. Veel agentschappen hebben kantoren in het hele land als u persoonlijk met een kredietadviseur wilt overleggen.

U kunt ook online kredietadvies krijgen via een adviesdienst zoals Better Help. U kunt rechtstreeks met uw vertrouwenspersoon praten via videochat of aan de telefoon. U kunt zelfs uw financiële problemen bespreken in een privéchatroom die alleen wordt gedeeld tussen u en uw vertrouwenspersoon. U kunt de counseling doen waar u maar wilt als er een internetverbinding beschikbaar is. Er is geen betere tijd dan nu om een ​​einde te maken aan uw lijden. Begin nu met het aanbrengen van veranderingen die een veel stabieler en zekerder leven voor u kunnen creëren, nu en in de toekomst.

Deel Het Met Je Vrienden: